生態圈實現普惠金融，學者： 仍有2大挑戰待解 | 健保診所維基百科

2020年10月12日—換句話說，金融生態圈的建立，就是要實現普惠金融（FinancialInclusion）的世界，讓社會上不同的人都能享受到完善的金融服務。

「你將會無感於金融服務的存在。」談及未來金融生態圈的模樣，政大金融科技研究中心主任王儷玲這樣描繪著。

乍聽之下很抽象，究竟如何讓消費者體驗於無感之中？她以手術申請保險為例，「從進醫院到出院，你可能都不需要繳任何一毛錢。」因為在整個流程背後，患者的保險及健保資訊等各種數據都已經串接起來，透過一個安全的平台，進行資料比對，並協助患者處理術後繁瑣的保險資料蒐集，以及最麻煩的理賠流程。

換句話說，金融生態圈的建立，就是要實現普惠金融（Financial Inclusion）的世界，讓社會上不同的人都能享受到完善的金融服務。

不過，「如今阻礙普惠金融發展的不是科技，而是成本，」王儷玲指出，「因為業者花太多成本在法遵與行銷預算上。」這將導致業者無法開發更吸引人的金融產品，或用更有效率的方式去觸及更多未知的消費者。

之所以會產生這樣的問題，王儷玲認為，原因在於資料和技術沒有被串連起來。而要做到這一點，就必須面臨兩個挑戰： 一個是「資料賦權」 ，透過Open API（開放應用程式介面）達到Open Data（開放數據），並做好資安； 另一個是第三方服務業者 （Third-Party Service Provider，以下簡稱TSP業者） 如何扮演好串連資料與服務的角色 。

相較資料賦權有待加速解決，王儷玲表示，TSP業者是更為棘手的問題。主要是目前的法規限制，讓TSP業者對金融業者來說只是「委外夥伴」（Partner），而不是開放銀行的「參與者」（Player）。

兩者的差異在於，TSP業者若以委外夥伴的角色處理資料時，若有意外發生，責任全由金融業者承擔。但如果雙方都是參與者，意外發生時，就能透過資料軌跡的追蹤，去釐清責任歸屬，這樣一來，才能減輕金融業者要「活化手上數據」的負擔、提高其參與意願；或是激勵TSP業者強化自有系統，提出具吸引力的技術與服務，來吸引金融業者與其合作。

當這些瓶頸被突破後，串接起來的資料就能透過大數據分析，創造更多資料價值與創新商業模式，金融業者與TSP業者進而在不同的應...